隨著我國(guó)老齡化社會(huì)的到來(lái)和綜合國(guó)力的提高，社會(huì)化養(yǎng)老體系將日趨完善，社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題，那么對(duì)于丁克家族來(lái)說(shuō)，丁克族老了怎么辦？丁克族養(yǎng)老問(wèn)題如何解決？跟著小編一起來(lái)看看！

丁克家庭如何養(yǎng)老？

問(wèn)：朱先生和妻子今年都是30歲出頭，目前兩人月收入共約5000元，每月的日常開支約2500元。目前有一套自住房，雙方父母都有醫(yī)保和養(yǎng)老金，不需要他們負(fù)擔(dān)。保障方面，兩人都有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，但沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)有存款8萬(wàn)元。夫婦倆已經(jīng)決定暫時(shí)不要孩子。像這類丁克家庭如何養(yǎng)老？

答：對(duì)于朱先生夫婦來(lái)說(shuō)，將來(lái)沒有子女的照顧，因此為自己積攢一筆養(yǎng)老費(fèi)用是最為關(guān)鍵的。提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、為自己制訂一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃顯得尤為重要。其次，面對(duì)近期物價(jià)持續(xù)上漲，而夫妻倆工資卻沒有同比上升的局面，如何做好現(xiàn)有8萬(wàn)元存款及未來(lái)工資收入的理財(cái)規(guī)劃，也是目前夫妻應(yīng)該關(guān)心的問(wèn)題。

僅僅依靠單位繳納基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)并不足以保證他們晚年的生活質(zhì)量，因此，他們首先應(yīng)該增加保險(xiǎn)品種和額度。目前不建議采用傳統(tǒng)的、收益固定的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，而是采用穩(wěn)妥增值的、可長(zhǎng)期儲(chǔ)備養(yǎng)老金的萬(wàn)能壽險(xiǎn)形式。

為了降低養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障成本，同時(shí)由于女性平均壽命高于男性、低年齡投保收益高等因素，建議以朱先生妻子的名義建立全家的養(yǎng)老賬戶。每年投入1萬(wàn)元左右，繳費(fèi)到退休前。那么，在退休后，在萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶中累積的資金應(yīng)該足以成為夫妻倆養(yǎng)老金的很大一部分來(lái)源。如果中途有突發(fā)的資金需求，也可以靈活地將其中一部分資金調(diào)出。同時(shí)，在投保時(shí)可以選擇適度的身故賠付保障（保額可隨時(shí)調(diào)整）。

理財(cái)案例

武先生，41歲，在國(guó)企工作，年收入約20萬(wàn)元。有養(yǎng)老和醫(yī)療基本社保。妻子38歲，有高血壓等慢性病，因此在家寫作，是自由職業(yè)者，年收入約6萬(wàn)元，自己交各種基本保險(xiǎn)。二人每年還自費(fèi)增加了商業(yè)保險(xiǎn)，家庭年繳保費(fèi)6000元。

二人沒有孩子，屬于“丁克”一族。家庭有經(jīng)濟(jì)適用房一套，自住，無(wú)貸款。家庭有存款大約20萬(wàn)元，10萬(wàn)元國(guó)債，5萬(wàn)元基金，5萬(wàn)元股票。日常生活費(fèi)每月開銷3000元。每年出國(guó)旅行一次，大約消費(fèi)3萬(wàn)-5萬(wàn)元。每年給雙方老人各5000元。妻子每年看病大約需5000元。

丁克族如何理財(cái)養(yǎng)老

理財(cái)師 沈陽(yáng)平安保險(xiǎn)專家王瑛蕾

增加消費(fèi)追加保險(xiǎn)

武先生的家庭日常生活費(fèi)支出每月3000元，明顯偏低，建議妻子可能增加的醫(yī)療開銷。夫婦每年出國(guó)旅行一次，年均旅游費(fèi)用控制在4萬(wàn)元以內(nèi)。同時(shí)，還應(yīng)預(yù)留家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金5萬(wàn)元，保持較高的流動(dòng)性，防范因妻子身體原因可能導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)支出。其中3萬(wàn)元為銀行定期存款，2萬(wàn)元購(gòu)買收益略高的貨幣型基金，可同時(shí)作為部分年度旅游費(fèi)用加以儲(chǔ)備。每月薪資結(jié)余可以銀行存款或貨幣型基金方式儲(chǔ)備。

另外，武先生家庭年收入26萬(wàn)元，保險(xiǎn)年繳6000元，按年收入10%的保費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)，每年尚可追加2萬(wàn)元用于商業(yè)保險(xiǎn)，每年追加的2萬(wàn)元保費(fèi)投入可以用武先生的名義購(gòu)買累積式分紅型保險(xiǎn)，并附加意外傷害或重大疾病險(xiǎn)，既可儲(chǔ)備養(yǎng)老金，亦可化解因武先生發(fā)生意外所帶來(lái)的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

以房養(yǎng)老上好選擇

武先生最為關(guān)注的養(yǎng)老規(guī)劃，實(shí)際上就是家庭資產(chǎn)的有效儲(chǔ)備過(guò)程。隨著我國(guó)老齡化社會(huì)的到來(lái)和綜合國(guó)力的提高，社會(huì)化養(yǎng)老體系將日趨完善，社會(huì)養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老相結(jié)合的養(yǎng)老模式，可以為老年人提供相對(duì)穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。此外，諸如“倒按揭”等以房養(yǎng)老的金融創(chuàng)新模式，遲早也將被引入國(guó)內(nèi)，武先生夫婦名下的自有住房有望成為未來(lái)家庭養(yǎng)老的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

此外，建議增加健康保險(xiǎn)。可以考慮保額在15萬(wàn)元左右的重大疾病保險(xiǎn)，附加一份保額在20萬(wàn)元至100萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)。

最后，是目前朱先生家庭關(guān)注的、日漸縮水的資產(chǎn)問(wèn)題。建議他們對(duì)于8萬(wàn)元的存款，在留夠2萬(wàn)元活期存款作為緊急備用金和平時(shí)的日常支出外，剩余6萬(wàn)元可以采用購(gòu)買股票型或混合型基金的方式來(lái)達(dá)到資產(chǎn)的保值增值。此外，兩人每月收入共約5000元，扣除日常開支和上述商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用后，每月仍可有1000元左右的節(jié)余。在這種情況下，兩個(gè)人可以進(jìn)行基金定投，每月拿出一定量的錢做長(zhǎng)期投資投資地產(chǎn)來(lái)籌備養(yǎng)老金，既可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又能分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的高收益。如每月拿出500元，按年投資投資地產(chǎn)回報(bào)率6%計(jì)算，

20年后這筆錢約為23萬(wàn)元。再加上基本養(yǎng)老保險(xiǎn)及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老不會(huì)成為太大問(wèn)題。